En pocas palabras
"Sin interés" quiere decir que el cliente paga en cuotas el mismo precio de lista. No quiere decir que el financiamiento sea gratis: ese costo lo paga alguien, y salvo que haya un plan bancario o del gobierno que lo subsidie, lo pagás vos, descontado de lo que te acreditan.
Quién paga el interés
Hay tres casos y dan resultados muy distintos:
- Plan del banco o del emisor: el costo lo cubre ellos, para empujar consumo. A vos te llega el total.
- Plan de la pasarela: se descuenta de tu liquidación. Cuantas más cuotas, más te descuentan.
- Cuotas con interés: el interés lo paga el cliente y vos cobrás el precio de lista.
El error más caro
Ofrecer doce cuotas sin interés sobre un producto de margen bajo puede dejarte trabajando gratis. Antes de activarlas, hacé la cuenta con el descuento real que te aplican y compará contra tu margen.
El número que tenés que mirar se llama CFT y por ley tiene que estar informado.
Ver también
- CFT (Costo Financiero Total)
El CFT es cuánto cuesta de verdad financiar una compra, expresado como porcentaje anual. Junta la tasa de interés con los gastos y los impuestos, así que es el único número que sirve para comparar dos planes de cuotas. Por ley tiene que estar informado junto al precio en cuotas.
- Acreditación
Acreditación es el momento en que la plata de una venta queda realmente disponible en tu cuenta. No es lo mismo que la aprobación del pago: una venta con tarjeta se aprueba en segundos, pero el dinero puede tardar días en acreditarse según el medio y el plazo que hayas elegido.
- Liquidación
La liquidación es el detalle de lo que una pasarela te transfiere: cuánto vendiste, cuánto se descontó por comisión, cuánto por impuestos y retenciones, y cuánto queda neto. Mirarla es la única forma de saber cuánto te entra de verdad por cada venta.
- Margen
El margen es cuánto te queda de una venta después de descontar lo que te costó, medido sobre el precio de venta. Si vendés a $10.000 algo que te costó $6.000, tu margen es del 40%. Es la base para saber si podés bancar un descuento, cuotas o envío gratis.