Cobrar con tarjeta en una tienda online cuesta 5,58% de cada venta, con el IVA ya sumado. Parece poco. Pero ese 5,58% está calculado sobre la venta, y vos no pagás las comisiones con la venta: las pagás con tu ganancia, que es una porción mucho más chica.
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Crear mi tienda gratisCobrar con tarjeta en una tienda online cuesta 5,58% de cada venta, con el IVA ya sumado. Parece poco. Pero ese 5,58% está calculado sobre la venta, y vos no pagás las comisiones con la venta: las pagás con tu ganancia, que es una porción mucho más chica. Si de cada $100 que vendés te quedan $10, ese 5,58% sobre la venta equivale al 55,8% de lo que te queda.
Más de la mitad. Por pasar una tarjeta.
Es un error de lectura fácil de cometer, y no es casualidad: los porcentajes se publican sobre la venta porque así se ven chiquitos. Acá está la conversión hecha, para cinco márgenes distintos, así podés ubicarte en tu fila.
Porque compara contra un número que no es tuyo.
Cuando leés 5,58%, tu cabeza compara 5,58 contra 100. Un pedacito. El problema es que vos no te quedás con los 100: de ahí salen el producto, el envío, el packaging, la publicidad y los impuestos.
Ese 5,58% sale del tarifario publicado de Mercado Pago, producto Checkout, cobrando a 10 días, con domicilio registrado en Buenos Aires: son 4,61% sin IVA, que con el IVA sumado dan 5,58% sobre cada venta con tarjeta. La tarifa cambia según la provincia y según cuántos días esperes el dinero, y eso está en su propia tabla.
Un detalle antes de seguir: no todos los descuentos que aparecen en tu liquidación son de la pasarela. Cuál es cada uno y quién lo cobra está explicado en qué cobra cada comisión y quién la cobra. Acá vamos a lo otro: qué significan esos porcentajes cuando los medís contra lo que te queda.
Entre 8 y 12 pesos por cada 100 que vendés. Pensá en una venta de $100 y seguí a dónde se va cada peso:
Lo que sobra al final es tu ganancia real, y ese es el número contra el que hay que medir la comisión. Ese rango de 8 a 12 es una estimación nuestra, hecha con lo que vemos en el mercado, no un dato publicado por nadie: hacé la cuenta con tus números y vas a saber tu fila exacta.
Ahí está la diferencia entera. La comisión se calcula sobre los $100, pero la pagás con esos 8, 10 o 12 pesos.
Entre el 37,2% y el 93% de tu ganancia, según tu margen. La cuenta es una división: la comisión sobre la venta, dividida por tu margen sobre la venta.
Qué porcentaje de tu ganancia se lleva cobrar con tarjeta, con la tarifa de 5,58% con IVA
| Si tu margen neto es | Cobrar se lleva |
|---|---|
| 6% de la venta | 93% de tu ganancia |
| 8% de la venta | 69,8% |
| 10% de la venta | 55,8% |
| 12% de la venta | 46,5% |
| 15% de la venta | 37,2% |
Las cuentas, para que las puedas rehacer: 5,58 dividido 6 da 93%. Dividido 8, 69,8%. Dividido 10, 55,8%. Dividido 12, 46,5%. Dividido 15, 37,2%.
Mirá la primera fila. Con un margen del 6%, cobrar con tarjeta se lleva el 93% de tu ganancia. Trabajás el mes entero y te queda el 7% de lo que ganaste.
Bastante más de lo que parece cuando lo mirás en porcentaje.
Poné números. Una tienda que factura ocho millones de pesos por mes cobra $5.360.000 con tarjeta, porque el 67% de los pagos del comercio electrónico argentino son con tarjeta de crédito según el estudio anual de la cámara del sector. Es una tienda de ejemplo, armada con promedios del mercado para que la cuenta se pueda seguir, no un cliente nuestro.
Sobre esos $5.360.000, el 5,58% son $299.088 por mes. En doce meses, $3.589.056 al año.
Ese es el número que conviene tener escrito en algún lado, porque es el que se compara con las decisiones grandes del negocio: contra un sueldo, contra el alquiler del depósito, contra el presupuesto de publicidad de todo el año. En porcentaje se lee como una línea más de la liquidación. En pesos anuales se lee como lo que es.
Y hay una segunda forma de mirarlo que ordena todavía más. Esa misma tienda factura $96.000.000 en el año, y si le queda el 10% limpio, su ganancia anual son $9.600.000. Los $3.589.056 que paga por cobrar con tarjeta son el 37,4% de esa ganancia.
Ojo con no mezclar ese 37,4% con el 55,8% de la tabla de arriba, porque miden cosas distintas y es el error más fácil de cometer acá. El 55,8% es la porción de tu margen que se lleva la comisión en cada venta con tarjeta. El 37,4% es la porción de la ganancia de todo el año, incluidas las ventas que no se cobraron con tarjeta y por lo tanto no pagaron esa comisión. Los dos números son correctos; lo que cambia es sobre qué están calculados. Cada vez que veas un porcentaje de estos, la pregunta útil es sobre qué base salió.
Y no es un costo fijo del universo: la tarifa cambia según cuánto esperes el dinero y según con qué medio te paguen. Eso está desarrollado en lo que cuesta cobrar rápido y en cobrar por transferencia.
Hay tres casos, y conviene decirlos porque si no el artículo suena a que todo es una catástrofe.
Si tu margen es alto, la conversión deja de doler. Con un margen del 30%, ese mismo 5,58% se lleva el 18,6% de tu ganancia en vez del 55,8%. Es la misma comisión y una realidad distinta. Por eso la tabla de arriba tiene cinco filas y no un número solo.
Si tu volumen con tarjeta es bajo, el porcentaje es el mismo pero los pesos son otros, y probablemente tengas problemas más caros que resolver antes que este.
Y lo más importante, que va en contra nuestra: la comisión de la pasarela la pagás en cualquier plataforma. Esa parte no la perdona nadie, y mudar la tienda de lugar no la baja. Si lo que te duele es el 5,58% de la tarjeta, lo que se mueve es cuándo cobrás y qué medios de pago ofrecés, no dónde tenés montada la tienda.
Con la liquidación del mes pasado.
El paso 3 es el único que dice algo. Si querés la comparación completa, con el abono de cada plan incluido, calculá tu caso.
5,58% de cada venta con tarjeta, con IVA incluido, si cobrás a 10 días con Mercado Pago Checkout y domicilio en Buenos Aires. Sobre un margen del 10%, ese costo se lleva el 55,8% de tu ganancia; con un margen del 6%, el 93%.
Se calcula y se publica sobre la venta, siempre. Pero se paga con tu ganancia, que es una porción mucho más chica. Por eso un 5,58% sobre la venta equivale al 55,8% de lo que te queda cuando tu margen neto es del 10% de la venta.
Para el producto Checkout, cobrando a 10 días y con domicilio en Buenos Aires, es 4,61% sin IVA sobre cada venta, o 5,58% con IVA. Varía según la provincia y según el plazo que elijas. Las tarifas de terminal física y de QR presencial son distintas.
Entre 8 y 12 pesos de ganancia por cada 100 pesos vendidos, después de pagar producto, envío, packaging, publicidad e impuestos. Es una estimación nuestra a partir de lo que vemos en el mercado, no un dato oficial. Tu número real sale de tu propia liquidación.
No. La comisión de la pasarela la cobra quien procesa el pago, así que la pagás vayas donde vayas. Lo que sí cambia cuánto te descuentan es el plazo que elegís para cobrar y qué medios de pago le ofrecés al cliente.
Si querés que lo único que se te descuente por vender sea la comisión de tu propia pasarela, mirá los planes de Somos Tiendi: trabajamos con 0% comisión por venta + fee mensual fijo, conectás la pasarela que elijas y la plata va directo a tu cuenta.
Fuentes
Esta nota es parte de el costo real de vender online en Argentina, donde está la cuenta completa.
